Método de inversión a largo plazo Inverfácil

Voy a explicar el Método de Inversión a Largo Plazo InverFácil, el cual unifica y se alimenta de las tres estrategias a largo plazo que vimos anteriormente, cogiendo lo mejor de cada una. Veamos qué es lo que interesa seleccionar de cada una para invertir a largo plazo según el método InverFácil:

  • Inversión Buy & Hold: Su sencillez y facilidad de uso, así como la seguridad que da su grado de diversificación. Requiere muy poco tiempo de dedicación.
  • Gestión Automática del Dinero (GAD): su capacidad de aprovechar la volatilidad del mercado para aumentar la rentabilidad, y la protección que brinda su gestión del riesgo, al realizar ventas parciales cuando el precio va subiendo.
  • Método Stan Weinstein: Su sistema de stoploss, y su capacidad de generar beneficios a más corto plazo.

Así que vamos a ir paso a paso, viendo cómo unificar todas estas estrategias. Para ello, proporciono una hoja en Google Docs (no funcionará correctamente en Excel), que puedes descargar al final de esta entrada. Suscríbete y te mandaré cada mejora que vaya haciendo.

Una vez descargado nos vamos a Google Docs (https://www.google.com/intl/es-419/sheets/about/), estando logueados en vuestra cuenta de Gmail y la cargáis como veis en la imagen.

Ahí únicamente tendrías que darle a “Subir” y arrastrar el archivo descargado y ya estaría accesible en la nube para usarlo desde cualquier sitio. En dicho archivo he dejado preparado una serie de ejemplos para ir explicando el proceso.

De un primer vistazo se puede ver que el Método InverFácil, en el ejemplo, dispone de 6 tipos de pestañas:

Las pestañas 3 y 5 corresponderían a acciones que ya habríamos adquirido. Como veis, hay 2 JNJ (Johnson & Johnson). La diferencia es que una fue comprado en un Broker, en este caso Degiro, y la otra en otro Broker, Interactive Brokers. De ahí que una sea JNJ-D y la otra JNJ-IB.

La pestaña 1, contiene un resumen de cada empresa adquirida con cualquier broker, y gracias a ella ahorraremos muchísimo tiempo en nuestra operativa. Ya veremos cómo a lo largo de la entrada.

La Pestaña 2, contiene una Hoja de Ruta, con posibles empresas a incorporar en el futuro. Las que están señaladas en verde es porque ya han sido adquiridas.

La pestaña 6 contiene el método GAD limpio, sin datos. Lo duplicaremos y usaremos cada vez que vayamos a comprar una acción, de modo que siempre haya un GAD limpio para futuras adquisiciones.

La Pestaña 4 nos servirá como ejemplo para ir demostrando la conveniencia del Método InverFácil.

Paso 1: Invirtiendo con el método Gestión Automática del Dinero (GAD)

1.- Explicación Sistema GAD.

Aunque ya hice una introducción al GAD al ver las tres estrategias a largo plazo, vamos a entrar en detalles de qué es y cómo se utiliza este sistema creado por Robert Lichello.

Para aprovechar la volatilidad del mercado, obteniendo mayor rentabilidad, y a la vez proteger ante caídas del mercado, Lichello ideó lo que llamó un Portfolio Control con el que comparar el valor actual de las acciones que poseyésemos. Si este valor actual era superior en un determinado porcentaje (Resistencia de Venta) al Portfolio Control, entonces significaba que había que vender. Y viceversa, si el valor de la cartera era inferior en un determinado porcentaje (Resistencia de compra), significaba que había que comprar. Se ve mejor gráficamente. Este chequeo había que hacerlo periódicamente según el valor que deseáramos: diaria, semanal o mensualmente. Por lo general, se obtienen mejores resultados diariamente.

Supón que quieres invertir 10.000€ en una acción. El sistema original de Lichello te obligaba a dividir el dinero al 50% en la compra de Acciones, y el 50% restante a la Reserva de Efectivo. Fijamos asimismo la Resistencia de Venta y de Compra en un 10% cada una. El valor inicial del Control del Porfolio coincide con el calor de las Acciones:

Pasado 1 mes, revisamos nuestra cartera de Acciones y resulta que éstas han bajado, de modo que ahora la Cartera ha pasado de valer 5.000€ a valer 4.000€. Dado que la Resistencia de Compra era un 10%, y ahora el valor de las Acciones es de 4.000€, quiere decir que si el Control del Portfolio excede de 4.400, debemos realizar una compra:

Una vez comprada la cuantía indicada de 600€ (5.000€ – 4.400€), debemos recalibrar el Control del Porfolio, para que siga haciendo de guía correctamente. Para ello, debemos aumentarlo la mitad de la cuantía usada para comprar nuevas acciones (300€). Esta recalibración sólo es necesaria cuando se realiza una compra, no al vender. Quedaría entonces así:

El siguiente mes, miras de nuevo tu Cartera, y ver que ahora las Acciones tienen un valor total de 6.500€, superando al Control de Porfolio. Y como lo supera en más del 10% de la Resistencia de Venta, que sería de 5.950€ (10% de 6.500 + los 5.300 del Control del Porfolio anterior), hay que proceder con una venta:

Tras la venta, el Control del Porfolio se quedaría igual en 5.300€, el valor de las Acciones bajaría hasta 5.950€, y el Efectivo subiría hasta los 4.950€. En el siguiente apartado veremos cómo hacer funcionar todo esto en el archivo que acabáis de descargar.

2.- Uso de la hoja GAD

Supón que quieres comprar una nueva Acción por lo que, tras duplicar la pestaña 6 GAD_LIMPIO, te encontrarás con la siguiente imagen sin datos, que yo ya he rellenado en la pestaña JNJ-IB:

  • Stock: debes simplemente poner el nombre o Ticker de la Acción a comprar.
  • Fecha inicial: la fecha en la que la Acción es adquirida.
  • Inversión inicial de euros: Dinero total que quieres invertir en estos momentos, en esa Acción en específico. 10.000€ en el ejemplo que seguimos.
  • Precio inicial por acción: es el precio al que quieres adquirir las acciones, que no tiene por qué coincidir con el precio actual. Ahora mismo podría estar JNJ en 130, y tú por cualquier motivo decidir que quieres entrar a 128,46, para lo cual pondrías una orden límite de compra.
  • Porcentaje en efectivo: es el porcentaje de la Reserva de Efectivo que mantendrás. Según Lichello y el ejemplo éste sería de un 50%. Sin embargo, proporciona mayor rentabilidad empezar con un % algo menor, en el rango del 20% al 50%. Cuantas más expectativas tengas de que la acción subirá, menor debe ser este valor. En mi caso, suelo poner un 20%.
  • Movimiento mínimo en acciones: El Sistema dará órdenes de venta y cómo cuando el valor haya sufrido un determinado cambio de precio. Pero este límite sirve para que no te de dicha orden si ésta implica menos acciones que las que se indiquen aquí. Yo siempre dejo 1. Pero en algunas ocasiones puede ser útil, pues hay brokers que cobran comisiones en función del número de acciones vendidas o compradas.
  • Movimiento mínimo en euros: La idea del límite es la misma, sólo que aplica a la cuantía de la transacción. Si te cobran 10€ por una venta, no tiene sentido que el Sistema te indique una venta que suponga por ejemplo 20€, pues las comisiones te comerían. Yo pongo un 5% de la inversión (5.000€), lo que supone 250€. Si inviertes menos, ten en cuenta que las comisiones no deberían suponer más de un 1% de la operación. Si tu comisión es de 5€, el límite sería de 500€ como mínimo.
  • Porcentaje de compra y venta: son las resistencias de Compra y Venta que anteriormente fijábamos en un 10%.

Al rellenar dichos datos, automáticamente se rellenaría la fila de abajo, que como veis coincide con la explicación del sistema GAD:

  • Fecha: Fecha de adquisición de las Acciones.
  • Precio de Cierre: precio de adquisición.
  • Número de acciones: es el número de acciones que has comprado, o debes comprar.
  • Valor: Valor total de las Acciones, al precio de cierre indicado (39 x 128,46€).
  • Efectivo: Reserva de Efectivo que tenemos.
  • Valor Cartera: Valor de las Acciones + la Reserva de Efectivo.
  • Control Cartera: es el Portfolio Control, que inicialmente coincide con el Valor.
  • Acción: el diferencial entre el Valor de las Acciones y el Control de Cartera.

  • Zonas de compra y venta, donde vemos las Resistencias indicadas y podríamos indicar otras diferentes. Hay gente que defiende que estos porcentajes deben variarse según la tendencia alcista o bajista. Yo aconsejo no hacerlo y dejar siempre un 10%, pues hay un sistema mejor, tal y como explico más adelante.
  • GAD acción sugerida: lo que compara el diferencial entre la Portfolio Control y el Valor de las Acciones, y ve si superan las Resistencias de Compra y Venta.
  • Trade mínimo: quedaría una única comprobación para ver si el GAD debe recomendar operar o no, y es ver si los límites de acciones y dinero por operación se superan o no.

Una vez realizados automáticamente todos esos chequeos, vienen las 3 columnas más importantes:

  • Acción Recomendada: es la que nos dirá que cantidad de Acciones debemos comprar (signo positivo) o vender (signo negativo).
  • Acción tomada: Ahí indicamos el número de acciones efectivamente compradas (positivo) o vendidas (negativo), así como el precio efectivo al que se ha realizado la operación.  Una vez hecho esto, automáticamente se rellenarán los nuevos parámetros de cantidad de Acciones, Efectivo y Portfolio Control.

Ya sólo tendríamos que esperar al siguiente periodo de comprobación que hayamos fijado (diario, semanal o mensual), y rellenar únicamente las casillas de la Fecha y precio de la Acción. Hecho esto solo falta revisar si en A. Recomendada nos indica algo y, si es así, realizar la orden e indicarlo en Acción Tomada. Es decir, los rectángulos azules marcados en la imagen:

En la pestaña EMR_IB hay un ejemplo del sistema GAD llevado a cabo semanalmente sobre la Acción Emerson Electric, desde 2002 hasta 2017. Los datos de partida son los siguientes:

Pues bien, se ve clarísimamente como este sistema gana por goleada al B&H:

Y por lo general a largo plazo, salvo en aquellas acciones que tengan una tendencia de crecimiento muy acusada, sin pegar nunca bajadas de precios que podamos aprovechar. Como veis en la gráfica de Emerson, sí se producen dichas bajadas.

 

Paso 2: Método de inversión GAD + Stan Weinstein

Como decía, en aquellas acciones con tendencias muy alcistas, lógicamente y como no podría ser de otra manera el GAD se comportará peor que el Buy&Hold. Al menos en términos de rentabilidad ya que, desde el punto de vista del Riesgo, con el GAD estaremos mucho más seguros. En cualquier caso, lo que buscamos es una estrategia que se comporte muy bien bajo cualquier escenario, brindándonos la protección adecuada, no una que sea la mejor sólo en un escenario específico.

Pero, ¿hay alguna manera de aprovechar estas tendencias, obteniendo algo más de rentabilidad y manteniendo la seguridad que da el GAD? Voy a ponerme en uno de los peores casos para el GAD, escogiendo una acción que no hace más que subir. Veamos para ello la pestaña 3 MCD – D, que sigue un sistema GAD de McDonalds chequeado semanalmente desde 2000 hasta 2017. Como era de esperar, el resultado es bastante malo para el GAD comparado con el Buy&Hold, pese a que obtenemos un 144% de rentabilidad, sin contar dividendos. Vemos además que no podemos sacar provecho del todo del GAD pues en 2001 nos quedamos sin efectivo, de modo que todas las órdenes de compra del 2002 en adelante no las podemos realizar.

Viendo la gráfica del McDonalds, es obvio por qué ocurre todo esto:

Las caídas que tiene a partir de 2003 aproximadamente no son suficientes como para dar orden de compra, por lo que poco a poco nos vamos desprendiendo de acciones mientras la cotización sube.

Ahora bien, en estas situaciones podemos aprovechar el método de Stan Weinstein. La idea de este sistema es, una vez ya estamos dentro de la acción, ir poniendo stoploss por debajo de la media de las últimas 30 semanas (mm30) o por debajo de la última cotización alcanzada (una vez la acción ha corregido).

Por ejemplo, hemos entrado en el Santander a 3€ por acción, con un stoploss para vender si llega a 2,7€, un 10% por debajo. Sin embargo, el Santander empieza a subir y llega a 3,4€, más de un 10% por encima de nuestro precio de compra. En ese momento, podemos fijar el stop a 3€, nuestro precio de entrada, de modo que ya la operación nos saldría “gratis”.

Posteriormente, el Santander llega a 4, pero luego comienza una corrección hasta 3,7€. Después de esa corrección, continua su tendencia alcista, llegando a 4,07€ (un 10% por encima de la última corrección de 3,7€). En ese momento podemos ajustar de nuevo el stop, situándolo bien sea algo por debajo de la última corrección, o por debajo de la mm30. Y así, podríamos ir ajustando el stop indefinidamente hasta que una corrección sea demasiado fuerte, que pueda coincidir con un cambio de tendencia, y nos “eche” del mercado.

Con el GAD podemos usar la misma idea, haciendo caso omiso de las órdenes de compraventa cuando ocurra alguna de estas situaciones:

  • Nos estamos quedando sin efectivo, de forma que conviene no hacer caso de la siguiente orden, y proceder con el sistema de stops.
  • Vemos que hemos alcanzado suficiente efectivo, de modo que para quedarnos sin él en una nueva tendencia bajista, ésta tiene que ser muy acusada y poco probable. O bien si vemos que la tendencia alcista es muy clara. Por ejemplo, si tenemos Santander a 7, y vemos que para quedarnos sin efectivo ésta tiene que llegar a 2, lo cual es muy poco probable, podemos empezar a usar los stops para no vender.

Una vez que empezamos con los stops, la cantidad de acciones a comprar o vender debe ser la que indique el GAD.

Veamos la pestaña 3 “MCD – D Stain”. Se ha seguido asimismo el sistema GAD sobre McDonalds, pero siguiendo el sistema de stops cuando nos quedábamos sin dinero o cuando ya teníamos mucho efectivo.

Vemos como a partir de 2001 ya no hacemos caso de las órdenes, sino que vamos fijando los stops tras cada recuperación de la acción. Es decir: baja el precio -> recupera al menos un 10% -> vuelve a caer un 10% -> ponemos el stop.

Salta el stop 4, indicándonos el GAD que debemos comprar en ese momento. Problema: sólo tenemos dinero para comprar 42 acciones, así que es lo que hacemos e indicamos en el GAD.

Posteriormente, llega un momento que, tras hacer 5 ventas seguidas sin compras de por medio, y parecer que estamos en una tendencia alcista clara, empezamos de nuevo con el sistema de stops:

Nos salta únicamente el stop 2 y el 8, realizando unas ventas de 24 y 44 acciones, respectivamente.

El resultado de este sistema mejora considerablemente a lo realizado anteriormente:

De media en número de Acciones estamos casi a la par, y en rentabilidad nos hemos acercado. Todo esto teniendo en cuenta que si llega una crisis y McDonald cae, el Buy&Hold se resentirá muchísimo perdiendo su rentabilidad, mientras que el GAD saldrá fortalecido. No sólo eso, sino que en este caso también nos quedamos sin dinero para hacer todas las compras que el GAD nos pedía, requiriendo el aporte de 1.297€ adicionales en el año 2003. Tenéis los resultados de este ejercicio aportando dinero en la Pestaña 3 “MCD – D Stain – Ingresos”, en el que se ve que las acciones son casi un 19% más que con el Buy&Hold original, y la rentabilidad un -30%. Y esto nos lleva al siguiente punto.

 

Paso 3: Método InverFácil: GAD + Stan Weinstein + Buy&Hold

Hay 2 aspectos fundamentales del Buy&Hold que incorporar. El primero es el hecho de hacer aportaciones periódicas al conjunto de la cartera, que aumentan cada vez más el capital invertido y, por lo tanto, hace que recibamos cada vez más a través de los dividendos. El segundo es diversificar, para acabar teniendo en torno a 30 empresas.

1.- Aportaciones periódicas

Para implementar las nuevas aportaciones que se hagan, he añadido a la derecha del GAD_LIMPIO las siguientes columnas:

Simplemente marcando la cuantía total de la nueva aportación, el precio al que se realiza la compra, y el % de efectivo que se quiere guardar de la nueva aportación, automáticamente se implementa con el GAD.

Verás que el Control del Portfolio aumenta la mitad que la cuantía nueva que se añade en Acciones, como ocurre con las compras normales. Lichello indicó que en caso de hacer nuevas aportaciones, este Control del Portfolio debería aumentarse en la misma cuantía que el valor de las nuevas Acciones, no la mitad. Pero tras diversas pruebas realizadas he tenido mejor experiencia agregando únicamente la mitad.

2.- Diversificación de empresas

Diversificar en empresas robustas es imprescindible. El problema es que si acabamos con 30 empresas, además varias de ellas compradas en diferentes brokers, podemos acabar con infinidad de sistemas GAD. Esto podría hacer que llevar el registro de cada uno de ellos sea una pesadilla. Pero está solventado, y el tiempo que emplearás es mínimo usando la pestaña 1 “Resumen”.

En esta hoja debes añadir cada nueva acción que poseas, diferenciando por brokers. Como ves, en el ejemplo tengo Johnson&Johnson comprado tanto en Degiro como en Interactive Brokers, así que lo añado en ambos.

  • Celda Orden de Venta y Compra: Anteriormente, para usar el GAD poníamos la fecha y precio en cada periodo de chequeo que hubiésemos escogido (diario, semanal o mensual). Pues bien, te olvidas de esto, y lo que vas a hacer cuando adquieras una Acción es ir probando valores con el GAD, hasta que te dé orden de venta y de compra. Mira la pestaña JNJ – D

Desde 2014 sólo he rellenado las 4 primeras filas, correspondientes a las compras y ventas efectivamente realizadas. Ahora, en marzo de 2017, únicamente tengo que ver a qué valores me da otra vez órdenes de compra y venta, e introducir dichos valores en la “Pestaña Resumen”.

Pues bien, El Precio Actual en dicha pestaña se actualiza automáticamente según entras en Docs, de modo que la celda Check te avisará si no debes hacer ninguna operación (OK), o bien si debes Comprar o Vender.

Como ves, hemos pasado de tener que comprobar decenas de empresas a simplemente tener que abrir Docs para saber si debo realizar una venta o compra. Si por ejemplo, Emerson llega a 70, lo veríamos así:

Ya sólo debemos poner el precio actual de la Acción en el GAD, y ver cuántas acciones nos dice de vender. Lo llevamos a cabo, lo indicamos en Acción Tomada, y volvemos a buscar los 2 nuevos valores de orden de compra y venta.

La O. Venta de MDC-D está resaltada en amarillo porque estamos usando el método de stops.

Por otro lado, otra ventaja de la Pestaña Resumen es que nos permite de una forma fácil llevar un control del Efectivo Asignado a una Acción en específico, así como del restante sin asignar todavía. Me explico:

En el broker veremos que nos queda una deteminada cuantía en Efectivo. Parte de ello estará asignado a cada Acción según el GAD, y parte corresponderá a nuevos ingresos todavía no asociados a acciones, cobro de dividendos…etc. Así que debemos llevar un control del Efectivo asociado a cada a cada Acción, y de cuanto disponemos para compras en nuevas Acciones.

El disponible para cada acción se muestra automáticamente en la columna I, Reserva $ GAD, como se ve en la imagen de arriba. No hay que hacer nada, directamente con cada operación registrada en cada GAD, el Efectivo se actualizará.

Por otro lado, nuevas aportaciones no asignadas a acciones, así como dividendos, primas, comisiones o cualquier otra cosa que afecte al efectivo que muestra el broker, debe ser sumado en la celda “Div. y Otros” (cuadrado verde).

De este modo, la celda Liquidez $ Degiro (cuadrado rojo) debe coincidir con el total efectivo que muestra tu Broker. Con una “salvedad”, y es que si te fijas, las reservas de efectivo pueden ser importantes. Así que, ¿por qué no aprovechar este dinero para obtener mayor rentabilidad, a la espera de usarlo en el GAD?

Es poco probable que todas las empresas caigan a la vez y tal porcentaje que haga que nos quedemos sin efectivo de golpe. Así que me parece una buena opción, siempre y cuando se te dé bien, que aproveches ese dinero disponible para operar a más medio plazo con el Método Stain Weinstein que, como recordarás de la entrada de Estrategias a Largo Plazo, también te obligaba a reservar dinero según un método de control del Riesgo (fijo, incremental y F Optima), de modo que te quedará Efectivo para las órdenes de compra que te salten. Así que en nuestro caso, tendríamos $8.307 en Degiro y $5.523 en IB para operar con esto.

En una entrada posterior explicaré a fondo el método de la F Óptima, pero para que te hagas una idea, operando con los $5.500 de IB, una F Optima “estándar” y un stop al 10% de compra, el sistema me permitiría operar únicamente con “$2.200”, por lo que aún nos quedarían $3.300 realmente en efectivo.

Así que todo esto hay que tenerlo registrado en la Pestaña Resumen:

Supón que de esos $8.537, usas $500 para comprar unas acciones con el Método Stan Weinstein. Esos 500 hay que introducirlos en la celda Prestado S. Weinstein. Justo la celda de arriba, Liquidez Efectiva $ Degiro, mostrará realmente el dinero en Efectivo que tengas en el Broker, considerando esta compra.

Si dentro de un tiempo vendes la acción con unas ganancias de $50, simplemente restas $500 de la celda Prestado S. Weinstein, y sumas $50 a la celda Div. Y Otros.

Eso sí, hay que tener cuidado con este método, pues si pierdes dinero con Stan Weinstein, acabarás “debiendo” dinero al GAD. Por ello es imprescindible llevar un registro histórico de todas las operaciones, contabilizando ambos métodos por separado. Si ves que no haces más que perder dinero con el de Stan, déjalo. En una entrada posterior explicaré el software que uso para contabilizar las operaciones y llevar un registro histórico.

Por último, solo quedaría la Pestaña 2 “Empresas”. Esta es opcional, y supone una Hoja de Ruta de las próximas empresas que deseas incorporar a tu Cartera. También sirve para contabilizar automáticamente para cada Acción, en el total de los brokers, lo siguiente:

  • Inversión: Suma de la inversión inicial + Nuevas Aportaciones.
  • Reserva de cash: Efectivo asignado a cada Acción.
  • Valor actual, contabilizado como el número de Acciones que posees por el precio actual, + el Efectivo asignado a esa Acción.
  • Rentabilidad de cada Acción.

Todo se rellena automáticamente en cuanto se pone el Ticker, y se actualiza por sí solo en cuanto se abre el archivo, salvo el de “Años Aumentando Dividendo” (Años. Div) Lo único, que las primeras 4 columnas (desde Inversión hasta Rentabilidad), hay que enlazarlas a cada sistema GAD. En el archivo veréis las fórmulas, así que es muy fácil.

Esta es mi Hoja de Ruta particular, de modo que no es que esté recomendando estas empresas. Además no es algo estático sino que debe ir evolucionando, de modo que hoy pueden ser esas y mañana haber encontrado otra joya. Simplemente las he dejado para que veáis el funcionamiento. Pero sí recomiendo que os hagáis vuestra propia Hoja de Ruta, pues con la columna de rentabilidad por dividendo (Div. Yiel) podéis ver mejor el comportamiento y hacer un seguimiento de las empresas que más os gusten. En mi caso, la Hoja de Ruta la he compuesto filtrando parámetros según años repartiendo dividendo, payout, volumen y market cap, de un listado con alrededor de 1.000 empresas enfocadas al dividendo, que podéis encontrar aquí: http://www.dripinvesting.org/tools/tools.asp

Hay veces que si hay muchas fórmulas automatizadas =index(…), Google no las actualiza correctamente, mostrando entonces un #REF. Así que como todo lo que hay desde la columna Payout no suele sufrir muchas variaciones, suelo eliminar las fórmulas pegando valores, para que no me de error. En el archivo que descargues las fórmulas sí están en cada celda, por lo que quizá algunas os muestren ese error.

Y esto sería todo…o casi. Queda una única vuelta de tuerca, y es emplear la venta de Opciones PUT y CALL junto con este sistema, provocando una situación win-win.

Agradecer a Miguel Illescas, que aportó la base del GAD_LIMPIO, que a su vez encontró y tradujo de otro foro americano, donde se usa mucho el GAD. Os recomiendo su excepcional blog: https://compraraccionesdebolsa.com/

Y, por último, agradecer también a mi amigo Victor P.G, que me ha ayudado muchísimo con todas las fórmulas de automatización de Google.

PARA DESCARGAR LA HOJA DE GOOGLE DOCS, PINCHA EN EL ENLACE DE ABAJO:

Método inversión InverFácil_v1

2 thoughts on “Método de inversión a largo plazo Inverfácil”

  1. Hola Alvaro.
    La verdad es que te has pegado una currada, tanto en la modificación de la hoja, como en evolucionar el sistema.
    Me parece genial, aunque necesitaré leerlo un par de veces, para digerirlo todo, je, je.
    Un fuerte abrazo, y ¡¡Feliciades por tu blog!!

    1. Hola Miguel,
      Agradezco de veras el comentario. Aquí me tienes para cualquier aclaración, aunque con lo crack que eres, seguro que no necesitas ninguna.
      Un abrazo!

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